"요즘 결혼, '사랑'만으로는 안 됩니다."

머니트레이너 김경필님은 단호하게 말합니다.

부모의 노후 준비가 자녀의 결혼 스펙으로 작용하는 세상, 자녀를 진짜 돕는 길은 부모가 자기 삶을 잘 사는 것이라고 말입니다. 이처럼 냉정하지만 현실적인 메시지 때문에 최근 많은 기업과 단체에서 강연섭외 요청이 끊이지 않고 있습니다.

우리 시대의 결혼과 돈, 행복한 노후에 대한 명쾌한 해답을 그의 강연에서 직접 확인해 보세요.

부모의 노후 준비가 자녀의 결혼 스펙이 되는 시대

요즘 결혼, 정말 쉽지 않다는 말이 곳곳에서 들려옵니다. 결혼 정보 회사에서는 배우자를 선택할 때 5가지 기본 스펙을 본다고 합니다.

바로 직업, 연봉, 학벌, 외모, 그리고 집안 분위기입니다. 많은 사람들이 앞의 네 가지에 집중하지만, 의외의 복병은 바로 '집안 분위기'입니다.

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과거에 집안 분위기가 화목함이나 가풍을 의미했다면, 이제는 조금 다른 의미로 쓰입니다. 바로 "부모님의 노후 준비는 충분한가?"가 새로운 기준이 된 것입니다. "저 집은 부모님이 아직 집 대출을 갚고 있대", "결혼은 했는데 시부모님이 생활비를 걱정하신다더라" 같은 이야기가 자녀의 결혼에 결정적인 영향을 미치기도 합니다. 부모의 경제적 상황과 노후 계획이 곧 자녀의 결혼 스펙이 되어버린 냉정한 현실입니다.

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자녀를 위한 지원? 발목을 잡는 족쇄가 될 수도 있습니다

자녀가 결혼한다면 어떤 부모라도 발 벗고 나서 돕고 싶을 겁니다. 부족한 전세금을 보태주고, 좋은 혼수를 사주고 싶은 것이 부모의 마음입니다. 하지만 그 도움이 부모님의 노후 자금에서 나온 것이라면 이야기는 완전히 달라집니다.

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당장은 자녀의 결혼 생활에 큰 보탬이 될 수 있겠지만, 그로 인해 부모가 경제적 안정을 잃고 미래에 자녀에게 의존하게 된다면 어떻게 될까요? 이는 결국 자녀의 인생에 무거운 짐을 지우는 것과 같습니다. 마치 아래를 받치고 있는 돌을 빼서 위태로운 위쪽 돌을 괴는 것과 같습니다. 결국 모든 것이 함께 무너질 수밖에 없습니다. 지금 당장의 도움보다 더 중요한 것은 부모 스스로 단단한 노후를 만들어 자녀에게 짐이 되지 않는 것, 그것이 진정으로 자녀를 위하는 길입니다.

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노후의 진짜 위험은 자산이 아니라 '소득'의 부재입니다

많은 분들이 "은퇴 자금으로 5억 정도 있으면 충분하지 않나요?"라고 질문합니다. 하지만 정말 그럴까요? 간단히 계산해 보겠습니다.

매달 생활비로 350만 원을 사용하고, 자산의 이자 수익률을 연 3%, 물가 상승률을 1.5%로 가정해 봅시다.

60세에 5억 원을 가지고 은퇴해도 74세가 되면 자금은 바닥을 드러냅니다. 무려 14년 만에 사라지는 돈입니다.

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"주식이나 코인에 투자해서 연 6% 수익을 내면 되지 않느냐"고 반문할 수도 있습니다. 하지만 그렇게 해도 버틸 수 있는 기간은 고작 4년 늘어날 뿐입니다. 자산의 크기만 믿고 있기에는 우리의 기대 수명이 너무 길어졌습니다.

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해답은 다른 곳에 있습니다. 만약 은퇴 후 매달 150만 원의 '지속적인 소득'이 있다면 어떨까요? 앞선 조건에서 은퇴 자금은 86세까지 유지됩니다. 핵심은 자산의 규모가 아니라, 은퇴 후에도 꾸준히 들어오는 현금 흐름, 즉 소득입니다. 자산만 믿고 사는 시대는 지났습니다. 이제 노후는 소득으로 준비해야 합니다.

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천천히 아름답게 은퇴하는 '저속 은퇴' 전략

그래서 필요한 것이 바로 '저속 은퇴'라는 개념입니다. 어느 날 갑자기 일에서 완전히 손을 떼는 것이 아니라, 사회 활동을 서서히 줄여나가며 은퇴를 맞는 방식입니다. 예를 들어, 월요일부터 금요일까지 전일제로 일하던 사람이 월, 수, 금 주 3일만 일하는 방식으로 전환하는 것입니다.

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저속 은퇴는 세 가지 놀라운 변화를 가져옵니다.

첫째, 적지만 꾸준한 소득이 생깁니다.

둘째, 불필요한 소비가 자연스럽게 줄어듭니다.

셋째, 일을 통해 삶의 활력과 의미를 찾을 수 있습니다.

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여기에는 숨겨진 마법 같은 효과도 있습니다. 노후에 하루 일해서 100만 원을 번다면, 그 가치는 200만 원과 맞먹습니다. 왜냐하면 일을 하는 시간만큼 돈 쓸 시간이 줄어들기 때문입니다. 아무것도 하지 않고 쉬기만 하면 소비는 늘어나지만, 일을 하면 소득이 생기는 동시에 소비는 줄어듭니다. 이것이 저속 은퇴가 가진 힘입니다.

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행복한 노후는 '남에게 도움이 되는 내가 좋아하는 일'에서 나옵니다

"그럼 도대체 무슨 일을 해야 하나요?" 여기서 대부분 막막함을 느낍니다. 해답은 의외로 가까운 곳에 있습니다. 당신이 정말로 좋아하는 일, 하루라도 하지 않으면 허전한 바로 그 일이 노후의 핵심 자산이 될 수 있습니다.

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단, 한 가지 조건이 붙습니다. 그 일이 '남에게 도움이 되는 일'이어야 합니다. 예를 들어, 내가 즐겁기 위해 피아노를 배우는 것은 단순한 취미입니다. 하지만 내가 가진 피아노 실력으로 다른 사람을 가르치는 것은 남을 위한 일이자 가치를 만드는 활동이 됩니다.

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이런 일은 큰돈이 되지 않을 수도 있습니다. 하지만 진정으로 좋아하고 몰입할 수 있다면, 그것만큼 훌륭한 노후의 일거리는 없습니다. 월, 화, 수 3일은 내가 좋아하는 일을 통해 사회에 기여하고, 목, 금, 토, 일 4일은 온전히 나를 위한 여가를 즐기는 삶. 이것이야말로 진짜 인생의 황금기가 아닐까요?

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지금 바로 시작해야 할 노후 생활비 계획

마지막으로, 현실적인 숫자를 통해 우리의 미래를 점검해 봅시다.

현재 한 달 생활비가 500만 원이고, 이 중 자녀 교육비와 대출 이자로 200만 원이 나간다고 가정해 보겠습니다. 순수한 생활비는 300만 원입니다. 그렇다면 은퇴 후 필요한 생활비는 얼마일까요? 전문가들은 최소 1.5배에서 2배가 더 필요하다고 말합니다.

매일 회사에 출근할 때보다 집에서 보내는 시간이 길어지면서 활동비와 여가비 등 소비가 훨씬 늘어나기 때문입니다.

지금 당장 우리가 실천해야 할 것은 명확합니다.

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1. 국민연금 홈페이지에 접속해 나의 예상 연금 수령액을 확인하세요.

2. 가입한 퇴직연금이나 개인연금의 은퇴 후 예상 수령액을 계산해 보세요.

3. 위 두 가지를 합산한 금액과 예상 생활비의 차액, 즉 부족한 금액을 어떻게 소득으로 메꿀지 구체적인 계획을 세워야 합니다.

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여기에 더해 주택연금을 활용하거나, 현재 사는 집의 규모를 줄여 차액을 생활비로 쓰는 다운사이징, 혹은 월세를 받는 수익형 부동산 전략까지 함께 고민해야 합니다.

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결혼도, 은퇴도, 그리고 노후도 결국 '준비된 삶'과 그렇지 않은 삶의 차이에서 행복이 갈립니다. 진정으로 자녀를 위한다면 무리해서 현재를 돕기보다, 훗날 자녀에게 짐이 되지 않는 부모가 되는 것이 최고의 배려입니다. 지금부터라도 서두르지 않고 천천히, 그러나 꾸준히 당신의 '저속 은퇴'를 준비하세요. 그것이 바로 당신과 당신의 자녀 모두가 행복해지는 길입니다.